銀行分行漸被科技取代

近年已經很少到銀行分行處理銀行相關事宜，除了取外幣現鈔外，全部用網上銀行或手機銀行進行。


「金融科技只會持續　唔會返轉頭」　花旗分行漸被手機取代

金融科技減輕銀行經營成本，分行亦有望被手機取代！花旗銀行香港區總經理伍燕儀指，數碼化大趨勢下，該行櫃枱交易部份被互聯網取代，若有分行交易額縮減，則再考慮閂舖，與此同時該行積極發展視像銀行，明言「金融科技只會持續，唔會返轉頭」，又指「如果睇唔到未來嘅變化，就會好似VCD被淘汰」。
記者：周家誠

伍燕儀接受本報專訪時指，五年前花旗有42間分行，去年跌至24間，現時為22間。據悉，主要是與往時關掉花旗財務有關。此外，以往分行、客戶服務經理、high touch（緊密接觸）為市民銀行服務首選，現時則傾向選擇手機或網上交易，「不是銀行主動閂掉分行，而係因為金融科技世界有好多嘢發生緊」。
伍燕儀指，花旗接近九成交易於分行外進行，包括互聯網、電話、櫃員機等，多年來數碼化下，出納員經手交易跌近17%，「有些跌五成，有些如花旗會德豐總行，跌幅僅少許」，故需視乎地區關掉分行。

過百萬交易仍須分行處理

花旗香港使用數碼渠道客戶反增近兩成，伍燕儀說，近年手提電話滲透率、使用時間增，令市民日常生活習慣改變，而銀行屬於生活重要一環，但客人經歷未必愉快，亦不會如衣食住行般主動處理，故此才實行數碼化，令客戶更方便完成程序。
至於餘下一成分行交易額何時被數碼化消滅？伍燕儀指不少高風險交易，例如交易過100萬元，容易出現舞弊，尚須在分行進行，但未來若科技成熟，社會上終有一日可以無銀行分行，「但呢樣嘢係由消費者行為帶動，唔係銀行想」。
不過金融科技發展上仍然初步，伍燕儀指，在現時高度監管環境，牽涉私隱等事宜須顧及，但無論如何，「金融科技只會發展，唔會返轉頭。」
她形容銀行發展金融科技有三個「桶」，第一個裝載的是銀行交易技術，例如往時在櫃枱交易須出示身份證、簽名，但仍有偽冒風險，故此希望分行亦應用聲紋認證，與顧客通話後即可展開交易。

第四季料推視像銀行服務

其次是瞳孔認證，「希望年底可以推到，會睇幾個因素，包括有沒有合適手機種類、金管局批核情況、客人意願」。至於該行早前提及的視像銀行服務，料於第四季推行，惟要點是保障資料順利傳輸。
第二項則利用金融科技提供增值服務，伍燕儀舉例，以機械人理財顧問（Robo-advisor）服務客人，「可以幫客人做模擬測試，例如風險胃納，喜歡嘅投資區域，然後畀到個投資建議你，仲可以back test番個回報同埋未來展望。」此項服務料針對資產值50萬元至150萬元之Citi Priority客戶，目前在尋找技術供應商階段。
至於第三項則是建立生態系統（Ecosystem），結合其他例如社交工具，「有啲市場行得快啲，例如泰國用Line可以查戶口結餘，不過仲未做到交易」。未來亦會在香港物色合作方。此外亦會持續開放應用程式接口（API），加強與金融創企合作。
花旗金融科技策略運行逾年，未來三年亞洲區對科技投入支出將會上升近15%，伍燕儀又提到服務成本正在下跌，更估未來三年大幅下跌30%，但未有就收入成本比率設立目標。